Así como anunciamos los escándalos de la Tasa Libor que comentábamos ayer, y que culminaron con una simple multa de mil millones de dólares, tambien dimos cuenta de los onerosos beneficios del banco HSBC con el lavado de dinero. Pues bien, esta semana el banco británico HSBC, el más grande de Europa, llegó a un acuerdo con las autoridades de Estados Unidos y pagará a ese gobierno la cifra récord de 1.900 millones de dólares para detener la investigación que involucra a este banco con el lavado de dinero. Con este hecho, el HSBC
se convierte en gran protagonista de los escándalos que salpican a la
banca mundial, que este año no sólo ha dado cuenta de su fraudulento
esquema ponzi sino también de la manipulación de las tasas
interbancarias Libor y Tibor que les han permitido obtener jugosas
ganancias en la opacidad de su actividad criminal.
El HSBC ha sido acusado por Estados Unidos
de haber hecho posible el lavado de dinero de los carteles de la droga
mexicanos y de haber manejado fondos de países sancionados por
Washington, como Irán, Siria y Arabia Saudita, tal como anticipamos en este post.
Desde enero de 2009, los reguladores estadounidenses han estado
tratando de tomar duras medidas contra los bancos que hayan posibilitado
el lavado dinero de la droga, el terrorismo y el tráfico de armas o
diamantes, por el daño que estas actividades infligen a la economía
real.
El lavado de dinero es una práctica mediante la cual se ocultan
procedimientos ilegales a fin de que los fondos no puedan relacionarse
con los delitos que les dieron origen. El británico HSBC
admitió que sus controles fueron insuficientes y se disculpó. Y eso
bastó para que las autoridades obviaran el detalle de más de 20 mil millones de dólares de dinero negro con una multa de 1.900 millones de dólares.
Menos del 10 por ciento de los fondos ilícitos. Y nadie ha sido
detenido por este gran asalto de hombres de cuello blanco. Aunque a un
pobre contribuyente le pueden dar cinco años de cárcel por robar una
gallina. HSBC tardó cinco años en cerrar la
cuenta de uno de los principales carteles de la droga en México, y
siguió lucrando en todo el período sin escatimar ni un solo dólar.
Disfrazando el origen del dinero ilícito
El lavado de dinero es una acusación grave y lo correcto era cerrar
el banco. Pero esto habría sido visto como una medida peor y humillante
dado que no podría haber seguido haciendo negocios dentro del pais.
Además que la ley de secreto bancario lo favorece dado que no están
obligados a investigar el origen de los fondos de sus ahorrantes. Este
es un tema importante que la propia desregulación financiera ha
fomentado, al permitir atraer depósitos vinculados a actividades
ilícitas, sin cerciorarse de su origen. El auge de los mercados
financieros globales hace que el lavado de dinero sea más fácil que
nunca. Los países con leyes de secreto bancario están conectados
directamente a los países con leyes de informes bancarios, por lo que es
posible depositar anónimamente dinero “sucio” en un país y luego
trasladarlo a cualquier otro país para su uso.
El lavado de dinero ocurre en casi todos los países del mundo, y un
esquema típico involucra la transferencia de dinero a varios países con
el fin de ocultar sus orígenes. El objetivo de los lavadores de dinero
es disfrazar el origen del dinero obtenido en actividades ilegales para
hacerlo aparecer en fuentes directamente jurídicas. De lo contrario, no
podrá utilizar el dinero, ya que los conectaría a la actividad criminal.
Por eso el lavado de dinero es un problema global masivo que involucra
también a los paraísos fiscales.
El lavado de dinero permite a los grupos de blanqueo inyectar miles
de millones de dólares de dinero negro en la corriente del comercio y
los negocios, corrompiendo a las instituciones financieras y sus
funcionarios. Sin embargo, por la complejidad que encierran estas
operaciones, la magnitud exacta del lavado de dinero resulta ser muy
discutida y compleja de obtener.
En 1996, el FMI llegó a la vaga estimación
que el blanqueo de dinero llega al 2,5 por ciento de la economía
mundial, es decir 1,5 billones de dólares. Pero muchos investigadores
sugieren que esta actividad llega a los 4 billones de dólares, y que
está muy concentrada en el hemisferio norte y principalmente en Europa y
Estados Unidos. Sólo Estados Unidos es responsable del 46 por ciento
del lavado de dinero en el mundo.
En los últimos años, los bancos han estado implicados en una serie
de grandes escándalos de lavado de dinero. Uno de estos bancos
involucrados con sede en Miami fue el Wachovia Bank, que admitió su
responsabilidad el año 2009 en transferir 420 mil millones de dólares a
titulares de cuentas sospechosos de estar involucrados en el blanqueo de
dinero proveniente de la droga. Parte de estos fondos se han empleado
en la compra de aeronaves utilizadas por las organizaciones de
traficantes para el contrabando de más de 22 toneladas de cocaína.
Las acusaciones para los bancos resultan irrisorias y hablan del
total desprecio que los organismos de justicia tienen por la economía
real. Wachovia Bank apenas fue multado en 160 millones de dólares pese a
confirmarse ganancias por 12.300 millones de dólares. El Banco de
Nueva York también fue multado con la cantidad irrisoria de 38 millones
de dólares en multas tras una investigación de seis años en las que se
confirmó sus nexos con las mafias de Rusia, Italia e Irán. El banco
admitió que no había una vigilancia adecuada y “aceptó la
responsabilidad por su conducta criminal”. Eso bastó para limpiar su
imagen.
Marco Antonio Moreno
El Blog Salmón
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